審査結果の前に知ってた?【auじぶん銀行カードローン融資までの流れ】

じぶん銀行カードローンの手続き

auユーザーならではの金利が適用されたりするauじぶん銀行のカードローン。実際にauの携帯利用者ならアプリで見かけたこともあるでしょう?

今回は、auじぶん銀行カードローンで融資を希望する人がどう行動すれば良いのか、また借り換え検討中の人にとってその価値があるのかについて解説しているよ。
プレっち

auじぶん銀行カードローンのカード郵送はいつなのか事前確認せよ!

宅配

たとえ、auじぶん銀行カードローンが銀行系であってもアコムによる在籍確認の電話がある。そういった保証会社であるアコムによる仮審査と本審査が無事終了。その後、否決でなければ初めに気になるのはローンカードがいつ発行され手元に届くのか?ということ。

本当はこういった情報はあらかじめ審査結果の前に問い合わせなどで流れの確認を済ませておく必要があった。それから借入の申し込みをするべきなんだけど、そうしないから悩んじゃう人が多い。。

例えばせっかく契約を済ませてもまだ手元にお金がなく不安になっている人。ローンカード郵送がいつ届くのか気がかりで落ち着かない状況。

その答えは契約の完了メールがあなたに届いてから、


カードはおよそ1週間ほどで届く

ことになっている。

もちろん週末や年末年始などによって多少は日数に差が出る。もしauじぶん銀行の普通預金口座を持っている人の場合、ローンカードは自宅以外では勤務先へ郵送が可能だ。借金が家族に気づかれるかもと心配な人には使える手段。

「ちょっと待てくれ!すぐにお金を借りられると思ったから申し込んだのに…」

という人もいるかもしれない。

1週間なんてゆっくり待てない。ローンカードがないとATMでキャッシング利用出来ないなんて聞いてないと泣きたくもなる。借入にはATMからお金を引き出して利用する方法と、もう1つ振込がある。

auじぶん銀行カードローンの振込サービスにある盲点って…

振り込み

1週間もお金を待てない場合、振込で対処すると時間短縮が可能になる。auじぶん銀行でなくともあなた名義の銀行口座であれば振り込んでくれるというもの。ただこの振込サービスを利用するには1つだけ気を付けるべき条件がある。

まずこの振込サービスを利用するのは別に申し込まなければ利用できない。「じぶんローン取引サイト」で申し込みを済ませる仕組み。

ただ審査結果を受け取ったばかりでローンカードが手元にない場合、「じぶんローン取引サイト」は利用できないんだ。なぜならログインにカードの会員番号と暗証番号が必要になるから。

となると「テレホンバンキング」を選ぶことになるんだけど、そうなると電話をして申込みを済ませる流れになる。

さきほど話した振込サービス利用の気を付けるべき条件とは、


申し込んだのが週末であると送金は週末明けになる

ということ。

ただauじぶん銀行円普通預金口座を持っていれば少し話が変わってくる。auじぶん銀行への振込であれば、他銀行への振り込みに比べ迅速であること。

一応、auじぶん銀行カードローンでは口座開設しなくても契約できるけど、振込サービスを希望なら申し込み時に口座開設をしておこうということなんだ。

⇒参考記事:「カードローンで口座開設不要な銀行はどこか?」

返済額を要確認!auじぶん銀行カードローンでは借り換えコースあり

100万円以上から借り換え

カードロ-ン業者のなかでも積極的に借り換えしたい人を歓迎しているauじぶん銀行。実際に借り換えの場合の金利が別設定してあって、一目で分かりやすいのが特徴。

ただ


融資額の上限100万円以上から適用される

というコトは知っておこう。

それ以下だとあまり優遇された金利でもないので借り換えする意味がなくなってしまう。

下の表を確認して、今現在の毎月支払っているローンの金利と比べてみよう。もしもauじぶん銀行から借入できるなら、1つにまとめる価値がある。

【auじぶん銀行借り換えローンの金利】au限定割
適用金利融資限度額
年1.7%~3.0%800万円~710万円
年3.0%~4.0%700万円~610万円
年4.0%~4.5%600万円~510万円
年4.5%~5.5%500万円~410万円
年5.5%~6.5%400万円~310万円
年6.5%~8.5%300万円~210万円
年8.5%~12.5%200万円~110万円
年12.5%100万円~10万円

auじぶん銀行カードローン返済をシミュレーションして検討をする

auじぶん銀行の審査に申し込む前にあらかじめシミュレーションをすることで、

  • 実際にどれくらい借り換えをするメリットがあるのか?
  • 一体いくら総額で利子を支払うのか?
  • 毎月の返済はどれほど楽になるのか?

といったことを確認しておこう。この辺を確認しておけば返済の目途がつく。ということは、「毎月利息しか支払ってなくて返済が一生終わらないんじゃないのか?」といった不安も解消される。

まずは毎月の返済が困らないかに関わってくる約定返済額から見てみよう。

【auじぶん銀行カードローンの約定返済額】
金利金利13.1%~17.5%金利9.1%~13.0%金利1.7%~9.0%
貸越残高最低返済額最低返済額最低返済額
10万円以下2千円1千5百円1千円
10万超20万円以下4千円3千円2千円
20万超30万円以下6千円4千円3千円
30万超2千円追加1千5百円追加1千円追加
 借入残高が10万円増加するごとに返済金額が増える

auじぶん銀行カードローンでは、【通常の金利】、【誰でもコース】、【借り換えコース】によって適用される金利幅に違いがある。でも毎月の支払うべき額には差がない。

【借り換えコース】を検討している人は、まずはこの金額がいま支払っている金額より低いかの確認が借り換えへの第一歩となる。

次に実際の返済がどうなっていくのか?のシミュレーション。たとえば希望融資額200万円である場合、借り換えコースの適用金利は8.5%~12.5%となっている。

審査の結果、仮にあなたへの適用金利が10.0%だったとする。先ほどの表で金利9.1%~13.0%の約定返済額に従うことになる。その詳細が以下。

auじぶん銀行カードローン
借入200万円の場合の返済シミュレーション au限定割+借り換えコース
返済回数約定返済額元金利息借入残高
1回目30,000円13,334円16,666円1,986,666円
2回目30,000円13,445円16,555円1,973,221円
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8回目30,000円14,131円15,869円1,890,165円
9回目28,500円12,749円15,751円1,877,416円
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15回目28,500円13,400円15,100円1,798,660円
16回目27,000円12,012円14,988円1,786,648円
:::::
23回目27,000円12,730円14,270円1,699,716円
24回目25,500円11,336円14,164円1,688,380円
:::::
32回目25,500円12,114円13,386円1,594,223円
33回目24,000円10,715円13,285円1,583,508円
:::::
41回目24,000円11,451円12,549円1,494,508円
42回目22,500円10,046円12,454円1,484,462円
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51回目22,500円10,825円11,675円1,390,194円
52回目21,000円9,416円11,584円1,380,778円
:::::
61回目21,000円10,146円10,854円1,292,428円
62回目19,500円8,730円10,770円1,283,698円
:::::
72回目19,500円9,486円10,014円1,192,293円
73回目18,000円8,065円9,935円1,184,228円
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83回目18,000円8,763円9,237円1,099,791円
84回目16,500円7,336円9,164円1,092,455円
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96回目16,500円8,104円8,396円999,513円
97回目15,000円6,671円8,329円992,842円
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111回目15,000円7,493円7,507円893,392円
112回目13,500円6,056円7,444円887,336円
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126回目13,500円6,802円6,698円797,063円
127回目12,000円5,358円6,642円791,705円
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143回目12,000円6,119円5,881円699,640円
144回目10,500円4,670円5,830円694,970円
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163回目10,500円5,468円5,032円598,459円
164回目9,000円4,013円4,987円594,446円
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186回目9,000円4,817円4,183円497,175円
187回目7,500円3,357円4,143円493,818円
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213回目7,500円4,166円3,334円395,988円
214回目6,000円2,701円3,299円393,287円
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245回目6,000円3,493円2,507円297,416円
246回目4,500円2,022円2,478円295,394円
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286回目4,500円2,818円1,682円199,073円
287回目3,000円1,342円1,658円197,731円
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344回目3,000円2,153円847円99,540円
345回目1,500円671円829円98,869円
:::::
440回目1,500円1,476円24円1,449円
441回目1,461円1,449円12円0円

あくまでも約定返済額に従って毎月支払っていくと最終的にはなんと36年9ヶ月もかかる。もちろん借入する月などで多少誤差は出るけど、ほぼこんな計算になる。

では、初めの3万円が毎月支払えるならずっと3万円を支払うとしよう。それと約定返済額通りの支払いを比較したものが以下の表になる。

借入200万円の返済シミュレーション
返済方式約定返済額通り返済ずっと同じ返済額(追加入金)
月の返済額(最大)30,000円30,000円
金利年利10.0%年利10.0%
支払回数441回(36年9ヶ月)98回(8年2ヶ月)
支払総額4,109,961円2,931,451円
利息金額2,109,961円931,451円

上記の比較を参考にどういった返済計画を立てれば、あなたにとってメリットのある、納得のいくauじぶん銀行への借り換えになるかを考えてみよう。

実際に当サイトでもauじぶん銀行カードローンで借り換えをした体験談が掲載されている。どうしようか迷っている人には参考になるかも。

⇒体験談記事:「auじぶん銀行カードローンのまとめで新たに返済が頑張れる」

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