個人事業主への運転資金の融資先一覧

個人事業主

使い道が自由なカードローンで唯一例外にしているのが、「事業性資金」としての利用。となると個人事業主が運転資金の融資を期待する先としては、カードローン以外を探さなくてはいけない。

今回は、法人ではない個人事業主の人が資金調達を考えているならどんな融資先があるのかについて解説しているよ。
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開業資金調達
まず、融資して欲しいお金がどんな目的か、またあなたの事業がどんな状況かで融資先も限られてくる。例えばこれから開業するにあたって設備資金などに必要なお金の場合は貸してくれる先が限定されてくる。事業が続くのかそうでないかの判断がしにくいので当たり前と言えば当たり前の流れ。開業資金の代表的な融資先となると、日本政策金融公庫になる。

日本政策金融公庫であれば、開業から7年目までの個人事業主に融資対応してくれる。

例えば新創業融資制度であれば、無担保・保証人なしで年率2.26%~2.85%という低金利で借り入れも可能。もちろん誰でも借入できる訳ではなく、創業計画書などの必要書類を提出してから融資が可能か判断される。

また融資限度額は最高7,200万円まで借入できる。(運転資金は4,800万円まで)

後で解説していくけど、日本政策金融公庫での融資はかなり条件が良い。ただ問題がないわけでもない。それは、


審査に時間がかなりかかる


という部分。

緊急の支払いなどが差し迫った人の場合、いつ融資が下りるのか不安な気持ちで過ごすことは間違いない。関係書類を集める手間、審査待ちの期間に耐えられる人向きと言える。

ただ個人事業主であれば、初めの検討する価値のある運転資金の融資先であることには変わりない。

>>> 日本政策金融公庫の新規開業資金を考えているけど、どうすべきか分からない人は、こちら

メガバンクなど大手ではない金融機関が狙い目

次に日本政策金融公庫以外で開業資金を借り入れできる銀行・信用金庫・信用組合を掲載しておく。

もちろんこれが全てではない。ただし比較的に小口融資になりやすいので大手の銀行は個人事業者を相手にしない傾向にある。なので、あなたの地元の金融機関を調べてみる。すると意外と個人事業者用ローンを密かに取り扱っていたりするから確認してみよう。

また個人事業主へのビジネスローンであっても、ほとんどの融資先で原則無担保・保証人なしで借り入れをできる。

個人事業者が開業資金を借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
西日本シティ銀行|新規創業資金年1.2%~年1.3%~1,500万円
広島銀行|ひろぎん「創業支援ローン」~1,000万円
秋田銀行|〈あきぎん〉女性創業者応援ローン「Bizこまち」年1.2%~年1.4%~1,000万円
十八銀行|<18>チャレンジローン~1,000万円
宮崎銀行|みやぎん創業応援ローン「スタートダッシュ」年3.5%~年4.5%~1,000万円
第三銀行|ビジネスローンS100万円~500万円
佐賀共栄銀行|ビジネスローン「即戦力」年7.0%・年10.0%・年14.6%10万円~500万円
個人事業者が開業資金を借り入れできる信用金庫・信用組合 一覧
信用金庫・信用組合名適用金利融資限度額
飯田信用金庫|創業応援ローン「未来STORY」年2.775%~3.475%100万円~3,000万円
玉島信用金庫|ビジネスローン ネオ100万円~3,000万円
京都中央信用金庫|日本政策金融公庫「中小企業経営力強化資金」協調融資 スタートダッシュ・ツイン100万円~3,000万円
宮崎信用金庫|みやしん「創業サポートローン」年2.0%+保証料~1,000万円
遠賀信用金庫|おんしん創業支援ローン年0.95%~1,000万円
湖東信用金庫|スタートライン~1,000万円
京都中央信用金庫|京都中信 創業スタートダッシュ年2.5%~~1,000万円
いわき信用組合|アシストⅠ100万円~1,000万円
横浜信用金庫|創業支援融資「創る」年3.7%~~500万円
碧海信用金庫|へきしん創業支援資金年2.0%~500万円
東山口信用金庫|とうしんサポートローン~500万円
島田信用金庫|創業者ローン~500万円
高崎信用金庫|創業支援特別融資(ビギン)~500万円
宮崎信用金庫|事業者アシスト保証制度年9.8%50万円~500万円

個人事業主が銀行から借り入れするなら

銀行

では、資金使途が開業ではなく運転資金である場合はどんな借入先があるのだろうか?

この場合、融資先となる銀行と信用金庫・信用組合はたくさんある。ただ日本政策金融公庫と同じように厳しい審査のため実際に資金を手にするまで時間を要するケースがほとんどだ。また申し込み条件として業歴が何年なのかも問われ、この業歴で仕分けされている部分もある。

他にもよく見かける融資申し込み条件としては、

  • 融資先機関の営業地域にあなたの事業所があるのか?
  • 税金の滞納がないのか?
  • 何期以上の決算実施をしているのか?
  • 青色申告し貸借対照表の提出ができるのか?
  • 融資申し込み先機関と融資取引があるのか?
  • 保証会社の保証が受けられるのか?

といったことが挙げられる。特に最後の保証会社は銀行や信用金庫・信用組合の融資であっても「消費者金融が保証会社」であることがほとんど。審査が可決するかどうかの重要な要素なので覚えておこう。

設備資金は限度額が設定されている場合が多い

各融資先を調べるときに注目して欲しいのが、「設備資金」。融資先の中には資金使途が運転資金と設備資金に分けられ、限度額が設定されている場合もある。またその場合、借入期間も変わってくるので設備資金が目的なら、設定額と借入期間の確認を怠らないように。

次からは運転資金の融資がどれくらいか目安になるよう借り入れできる銀行・信用金庫・信用組合を掲載しておく。

業歴1年超の個人事業者が借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
福島銀行|クイックビジネスローンα・αII100万円~5,000万円
山形銀行|ステップアップ~5,000万円
百十四銀行|はばたき~5,000万円
荘内銀行|荘銀ビジネスローン Asatte G1050~5,000万円
東北銀行|ビジネスローン パワフル200050万円~2,000万円
常陽銀行|クイックJ年4.2%~年11.2%100万円~1,000万円
山陰合同銀行|ビジネスクイックローンI~1,000万円
東京スター銀行|スタービジネスカードローン年6.5%~年14.5%50万円~500万円
業歴2年超の個人事業者が借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
滋賀銀行|スピードローン「スーパー速戦力」~1億2,000万円
青森銀行|あおぎんビジネスローン「デュオ」100万円~1億円
足利銀行|スピードライン~1億円
七十七銀行|77ビジネスローン<アクティブ>100万円~5,000万円
みちのく銀行|みちのくビジネスローン~3,000万円
東京都民銀行|スモールビジネスローン年4.0%~年9.0%100万円~1,000万円
埼玉りそな銀行|埼玉倶楽部パーソナル100万円~1,000万円
広島銀行|サクっと!ビジネスローン年6.0%・年10.0%・年14.5%50万円~500万円
東日本銀行|ビジネスローン「KIZUNAⅡ」年6.5%以上・年9.0%以上・年14.5%10万円~500万円
スルガ銀行|イービジネスダイレクトカード年12.0%~年14.9%50万円~300万円
徳島銀行|ビジネスローン快援隊50万円~300万円
武蔵野銀行|むさしのビジネスローン年12.0%・年14.0%10万円~300万円
鳥取銀行|クイックビジネスローン年6.9%~年13.9%10万円~300万円
長崎銀行|ながさきスモールビジネスローン年14.0%10万円~300万円
業歴3年超の個人事業者が借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
北九州銀行|ビジネスローン「ジャストミート」100万円~8,000万円
山口銀行|ビジネスローン「ジャストミート」100万円~8,000万円
第四銀行|サクセスライン100万円~2,000万円
神奈川銀行|かなぎんスモールビジネスローン10万円~500万円
業歴の言及がない個人事業主が借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
中京銀行|エコ・ビジネスローン年0.85%~8,000万円
愛知銀行|事業者カードローン「セイフティ」100万~2,000万円
福岡銀行|ふくぎんビジネスローン「ファストパス」年5.0%~年12.5%100万~1,000万円
南都銀行|<ナント> クイック・ファンド~1,000万円
伊予銀行|いよぎんビジネスサポートローン300万・500万円
静岡銀行|ビジネスクイックローン年5.0%・年8.0%・年14.9%50万~500万円
横浜銀行|ビジネスフリーローン年4.8%・年8.0%・年14.5%10万円~~500万円
トマト銀行|トマト・ビジネスクイック500年5.8%・年8.8%・年10.8%・年14.5%10万円~500万円
きらやか銀行|御用立て君ビジネス年5.0%・年9.8%・年14.5%10万~500万円
千葉銀行|ビジネスローン・ミニ年4.0%~~500万円
西京銀行|スピードビジネスローン年13.8%50万~300万円
大分銀行|ビジネスオーナーローン年5.8%・年9.8%・年13.8%10万~300万円
仙台銀行|ビジネスローン クイック300年4.8%・年6.8%・年9.8%・年12.8%10万~300万円
Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!に出店している個人事業者が借り入れできる銀行 一覧
銀行名適用金利融資限度額
ジャパンネット銀行年1.45%~年8.2%50万円~3,000万円

個人事業主が融資してもらえる信用金庫・信用組合

業歴1年超の個人事業主が借り入れできる信用金庫・信用組合 一覧
信用金庫・信用組合名適用金利融資限度額
水戸信用金庫|みとしん事業ローン~1,000万円
業歴2年超の個人事業主が借り入れできる信用金庫・信用組合 一覧
銀行名適用金利融資限度額
埼玉縣信用金庫|さいしんサポートローン”応援宣言”100万円~1億円
東京東信用金庫|事業所ローン「さくせす行進曲Part1」年5.0%・年9.0%・年14.5%10万円~1億円
玉島信用金庫|ビジネスローン ネオ100万円~3,000万円
高崎信用金庫|たかしんビジネス応援団~3,000万円
但陽信用金庫|ビジネスローン《たんよう》スタート700~700万円
業歴3年超の個人事業主が借り入れできる信用金庫・信用組合 一覧
信用金庫・信用組合名適用金利融資限度額
宮崎信用金庫|事業者カードローン100万円~2,000万円
川崎信用金庫|かわしん「この街ローン」年3.6%100万円~500万円
業歴の言及がない個人事業主が借り入れできる信用金庫・信用組合 一覧
信用金庫・信用組合名適用金利融資限度額
大和信用組合|やましんビジネスローン「社長!どうですか」年0.8%~年4.3%500万円~1,000万円
東山口信用金庫|ビジネス活力ローン50万円~1,000万円
山梨県民信用組合|ビジネスローン年10.8%・年12.8%・年14.8%50万円~500万円
東京ベイ信用組合|ビジネスローン《達人》年14.8%50万円~500万円
東京ベイ信用組合|ジャスト1ビジネス30万円~500万円
富山信用組合|とみしん個人事業主専用フリーローン「応援くん」年7.0%・年9.0%・年11.0%・年13.0%10万円~500万円
長野信用組合|長野しんきん事業者カードローン「ブレーン」年7.5%・年9.8%・年13.5%10万円~500万円
芝信用組合|しばしん個人事業者向けローン「スタッフ」年9.8%10万円~500万円
湖東信用金庫|ビジネスローン「クイック500」10万円~500万円
東京東信用金庫|ひがしんマイライフ年5.0%・年9.0%・年14.5%10万円~500万円
新潟信用金庫|スピードローン・BIZ年5.0%・年9.8%・年14.5%10万円~500万円
山梨信用組合|ビジネスエース年5.9%~年13.5%10万円~300万円

緊急なら個人事業主はノンバンクに融資を申し込もう

「元請けからの入金が遅れていて、従業員の給料が支払えない」など緊急な時に資金調達方法として利用したいのが、ノンバンクからの融資。

何よりも最短審査の翌日に融資してもらえるといった迅速な対応ができるのがノンバンクの利点。

逆に、銀行・信用金庫・信用組合に比べるとノンバンクは利率が高め。この辺と利便さを考慮して借入先として選ぶか考える必要がある。

以下にあなたの条件に合ったものは見つかるように、いくつかのノンバンクを掲載しておく。

確定申告書2年分提出できる個人事業者が借り入れできるノンバンク 一覧
ノンバンク名適用金利融資限度額
アイフルビジネスファイナンス|ビジネスローン年8.0%~年18.0%1万円~1,000万円
ビジネスパートナー年9.98%~年18.0%50万円~500万円
業歴1年超の個人事業者が借り入れできるノンバンク 一覧
ノンバンク名適用金利融資限度額
株式会社オリエントコーポレーション|オリコビジネスサポートプラン年6.0%~年15.0%100万円~1,000万円
オリックス・クレジット|オリックスVIPローンカード BUSINESS年6.0%~年17.8%50万円~500万円
アコム|ビジネスサポートカードローン年12.0%~年18.0%1万円~300万円
業歴の言及がない個人事業主が借り入れできるノンバンク 一覧
ノンバンク名適用金利融資限度額
株式会社 エス・ジー・ファイナンス|ビジネスローン年6.8%~年12.65%300万円~5,000万円
三鷹産業株式会社|ビジネスローン年6.0%~年18.0%50万円~1,000万円
株式会社アークファイナンス|ビジネスローン年7.0%~年18.0%20万円~500万円
アイフル株式会社|事業サポートプラン(無担保ローン)年6.0%~年18.0%1万円~500万円
株式会社セゾンファンデックス|カードローン(個人事業主専用)年6.5%~年17.8%1万円~500万円
株式会社オリエントコーポレーション|CREST for Biz(クレスト フォービズ)年6.0%~年18.0%10万円~300万円
プロミス|自営者カードローン年6.3%~年17.8%~300万円
株式会社アプラス|目的別ローン「ビジネスプラン」年14.4%~年16.8%10万円~200万円
確定申告書2年分提出できて楽天市場に出店している個人事業者が借り入れできるノンバンク
ノンバンク名適用金利融資限度額
楽天カード株式会社|楽天スーパービジネスローン年3.0%~年15.0%50万円~3,000万円
証書貸付かカードローン型を確認!

あなたの見つけた融資先では、もしかすると証書貸付かカードローン型のどちらか一方。または両方とも取り扱っている場合があるかも。

違いは何かと言えば証書貸付では、1度きりの貸し付け。カードローン型では、何度も決まった範囲内であればお金を出し入れできるというもの。このどちらかのタイプによって、返済方式や利率、融資限度額なども変わるのが実情。

まとめ:【個人事業主が運転資金を融資してもらうなら】
  • 開業資金の融資ならまず、「日本政策金融公庫」から検討しよう
  • 次にあなたの地元の「銀行・信用金庫・信用組合」もくまなくチェック!
  • 緊急の融資なら、「ノンバンク」を検討
融資まで最短即日

即日融資

  • 開業前の資金集めではない!
  • 業歴1年以上で決算書もしくは確定申告書を提出できる!

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